24 november 2014 -
Onafhankelijke financieel advieskantoren klagen steen en been over de drempels die banken opwerpen om de woekerpolis uit een hypotheekconstructie te halen. Dat vindt de AFM nu ook en stuurt een waarschuwingsbrief uit naar banken.
Er zijn nog 650.000 huishoudens met een woekerpolis die is verpand aan de hypotheek. De AFM heeft de aanpak van deze polissen aangemerkt als top prioriteit. Voor eind volgend jaar moeten alle woekerpolissen uit hypotheken zijn verwijderd. Omdat inmiddels bekend is dat woekerpolissen qua opbouw van vermogen niet verder komen dan 30 procent tot 70 procent van het bij aanvang door verzekeraars berekende eindkapitaal, wordt veel minder afgelost dan verwacht. De restschuld is dan mogelijk niet meer betaalbaar, waardoor gedwongen verkoop volgt.
Ontwoekerspecialisten
Steeds meer onafhankelijke advieskantoren specialiseren zich in het ontwoekeren van de hypotheekconstructie, maar lopen tegen enorme barrières aan bij banken. Doorlooptijden van zes tot twaalf maanden zijn geen uitzondering. Een aantal banken weigert onafhankelijke advieskantoren zelfs alle toegang tot hun systemen of doet alleen zaken met een zelf geselecteerde groep advieskantoren, die zich moeten conformeren aan de interne regels van deze aanbieders. De situatie loopt zo uit de hand, dat de AFM een waarschuwingsbrief naar banken heeft gestuurd. In deze ‘Mertens en Van Santen’ brief worden de twaalf belangrijkste barrières opgesomd die banken per direct moeten wegnemen. De belangrijkste voor consumenten zijn:
1. Er mag geen inkomenstoets plaatsvinden bij het aanpassen van de hypotheek
2. Als in de nieuwe situatie het oorspronkelijke doelkapitaal niet wordt bereikt, mag dat geen belemmering zijn
3. Omzettingen moeten binnen veertien dagen plaatsvinden
4. De bank mag een alternatief product voor de woekerpolis bij een andere aanbieder niet weigeren
5. Er mag geen beroep worden gedaan op ‘systeemtechnische beperkingen’
6. Een waardedaling van de woning mag geen belemmering vormen voor omzetting van de woekerpolis
7. Banken moeten omzettingen gratis uitvoeren
Administratiekosten
Nu wordt nog door de meeste banken 250 euro aan administratiekosten in rekening gebracht. Dat lijkt met de ‘Mertens en Van Santen’ brief verleden tijd. In de praktijk blijkt vooral het niet halen van het originele doelkapitaal het breekpunt om niet van de woekerpolis af te kunnen komen. Nu de AFM aangeeft dat een aantoonbare verbetering van de vermogensopbouw al voldoende is, wordt het voor veel meer mensen mogelijk om van de woekerpolis af te komen.
Volgens voorzitter Jeffrey Leichel van Stichting ODIN is dit een enorme stap in de goede richting. "Dit is heel goed nieuws voor consumenten. Alhoewel nog niet alle barrières zijn weggenomen, zullen honderdduizenden huiseigenaren kunnen profiteren van deze nieuwe situatie. Het is nu echt de moeite waard om de polis te bespreken met een daarin gespecialiseerd onafhankelijk advieskantoor."
